资助你的创业公司:小企业贷款和其他想法
我怎么付钱呢?这几乎是企业家在有了一个伟大的新商业想法后问的第一个问题。幸运的是，钱不应该阻碍你创业。从传统的小企业贷款到众筹，有很多方法可以获得现金。这对那些只需要一点资金就能让企业运转起来的企业家来说是个好消息。让我们来探讨每种融资方案的优缺点。
传统的资金
有些形式的资金已经存在了几十年。虽然它们可能已经使用了很多年，但这并不意味着它们过时了。看看下面的四种传统融资方式。
银行贷款
和银行家坐下来谈谈也许正是你所需要的。银行是获得资金的最佳场所之一。大多数银行会向小企业贷款。他们甚至可能提供多种小型企业贷款产品。美国小企业管理局(SBA)也是赞助商的银行贷款．企业家通过这种方式更容易获得资金，因为SBA将银行的风险降到最低。
要从银行获得启动贷款，你应该知道你需要多少钱，你要用它做什么。银行还需要你提供一些商业信息。以下是他们可能会问的问题:
玩笑归玩笑，准备好带着满满一个文件夹的文件出现。
银行贷款优点:银行贷款利率很低，固定利率，贷款可以用于许多不同的目的。
银行贷款缺点:你需要抵押才能获得银行贷款。此外，银行在钱到达你的账户之前可能需要很长时间的等待和大量的文书工作。
信用额度
一个信用额度就像你的小生意的信用卡。你不是一次性得到所有的钱，而是在一定的限度内获得资金。当这些钱被使用时，你需要在一段时间内连同利息一起偿还。
许多企业在急需现金时使用信用额度。如果你需要钱发工资，补充库存，或确保材料，信用额度可能是你的资金。
信用额度要求与银行贷款类似。没有任何有价值的资产可以投入?好消息——信贷额度没有担保。这意味着你不需要抵押品来获得资格。
信用额度优点:由于不需要抵押品，信贷额度给企业带来了灵活性。此外，信用额度有助于建立和加强企业信用档案。
信用额度缺点:就像使用信用卡一样，你应该事先知道利息和费用。它们可能会迅速累积起来，损害企业。有时，限制太低，对您的业务没有帮助。
天使投资人
天使投资者是那些有额外现金的人，他们想用这些钱赚钱。但这种投资并不都是天使式的——他们用资本换取一家公司的股权。他们希望获得比正常投资机会更高的现金回报。
你将有机会获得天使投资者的建议和专业知识。如果他们投资了其他初创公司，你也可以和这些公司谈谈。
如今，企业主找到天使投资人要容易得多。他们可以是你的导师，相信你正在做的事情。他们可能是父母、朋友或想要支持你的公司的亲人。还有一些天使投资人是连续投资人，总是在寻找下一个大项目。谢天谢地，你甚至可以找到你的天使在线．
更有经验的天使投资者可能需要与银行类似的正式信息。缺乏经验的天使投资者可能很了解你，可以在没有正式文件的情况下帮助你。
无论他们想看到什么，在你敲定交易之前，先准备一份书面的法律合同。一份法律合同和你的业务结构确保投资符合美国税法和商业法律。
天使投资人优点:当你获得天使投资时，风险就更小了。无需按月付款，你甚至会发现自己身边有一位精明的商业顾问——如果你的天使投资人愿意这样做的话。
天使投资人缺点:天使投资最大的缺点是股权。你是在蛋糕还没有真正长大的时候就放弃了一块，这可能会让你以后付出代价。
风险资本
风险投资就像是天使投资的超大版。他们对快速增长的初创公司进行大量投资，但他们这样做是为了获得高额的股权。这可能不是小型生活方式企业的选择。只要记住，当你放弃股权时，你就放弃了一些控制权。投资者通常会在董事会获得一个席位，这意味着你可能不得不做出你一个人无法做出的决定。
风险投资公司就像赌城赌城一样赌自己的运气。他们知道每10个投资中只有1到2个会有回报。他们用巨额投资和高股本掷骰子，以使繁荣的投资弥补萧条的投资。风险投资公司的一个好处是，你可以从投资者那里获得专业知识，这在你继续投资的过程中可能是无价的。
风险投资的优点:就像天使投资一样，你的企业在没有直接风险的情况下获得所需的资金。
风险投资的缺点:同样，你从一开始就放弃了一大块业务。这可能是值得的，但你不应该掉以轻心!
非传统的资金
曾几何时，为你的企业获得资本意味着印刷一个商业计划和信贷员坐在桌子对面。现在有一种获得所需资金的全新方式。以下是非传统的资金来源:
网上银行
网上贷款机构可以提供信用额度和小企业贷款。但你不会和银行家坐下来喝杯咖啡。这个过程通常从在线申请开始。你收到批准或拒绝通知的速度比传统银行快得多。
网络借贷的要求没有那么严格。他们可能会要求查看纳税申报表和资产负债表。但是，他们会要求比亲自去银行要少。
网上贷款的利率往往更高。一家在线贷款机构可能主要提供商业信用额度，而另一家可能专注于向有不良信用记录的企业提供贷款。就像第一次约会一样——对每个贷款人都做一番调查，这样你就能找到合适的人。
网上银行优点:网上借贷提供快速决策。它们对借款人的要求也更少。
网上银行缺点:网上贷款提供更高的利率，借款人需要做调查。注意掠夺性贷款，这只会让贷款人受益。从你信任的企业开始搜索，比如Kabbage．
集资”
一种更新的方法是众筹(又名云筹)。你不是从一个来源(银行或投资者)得到一大笔钱，而是从普通人那里得到许多小额投资。
Kickstarter是目前最知名的众筹平台。通过众筹，找出价值主张你的产品和/或服务。资助者将以捐款的形式提供资金，以换取股权或提前发布你的产品。
集资”优点:众筹几乎没有风险。此外，一个成功的众筹活动可以产生大量的宣传。
集资”缺点:众筹需要很长时间。也有失败的风险。如果你没有吸引到所需的资金，这是一个很好的迹象，表明你的产品或服务需要改进。
自筹资金
你是创业的人，没有任何规则反对你自己出资!一些人认为这是获取资本的风险最大的方式。然而，企业家们每天都在这么做。下面我们来看看你如何为自己的企业提供资金。
储蓄
你有几根金条吗?也许你在揉面团?别开玩笑了，储蓄罗斯IRA或者投资股票可以帮助你为自己的企业提供资金。当然，这样做风险更高，但如果生意成功，回报也更高。
当你使用你的储蓄时没有任何要求，你可以保留所有的权益。这意味着你制定了所有的规则。另外，你可以和每月的贷款或信用额度说再见了。
听着，你的生意总有失败的可能，那就意味着你的积蓄会付之东流。但是，你会从经验中学习，所以这不是完全的损失。
优点:节省你保留了所有的股权，不用担心偿还的问题。
储蓄的缺点:你把个人资产置于风险之中。而且也不能保证你的投资会有回报。如果你提前从退休账户中取出钱，你将为这笔钱支付高额的罚金和税收。
个人债务
我们知道，债务是一个可怕的词。但是，这不是必须的。用个人债务为企业融资是另一个选择。传统商业贷款没有抵押品?无法获得商业信用额度?亮出你的个人资产，因为它们可能会帮助你获得资金。
当你选择个人债务时，你可以保留所有的权益。但是，你将每月支付。最大的风险是如果业务失败。你将无法偿还这笔钱，这可能意味着个人信用问题或破产。
个人债务优点:保留你所有的股权。
个人债务缺点:你按月付款。而且，如果你的生意失败了，你还得冒信用评分受损的风险，甚至可能会破产。
没有资金
这似乎不太现实，但有些创业公司可以在没有任何投资的情况下起步。提供服务而非产品的公司尤其如此。
引导
好消息是，“bootstrapping”并不意味着你必须把钱存到旧靴子里。Bootstrapping被用来描述那些白手起家的创业者。所有者试图推动早期收入，然后将其再投资到业务中。随着时间的推移，企业内部的资本增长，使所有者得以以更传统的方式运营。
在创业过程中，企业家可能需要限制个人开支。在某些情况下，自主创业的企业主会在保留本职工作的同时创业。这给了你过渡的时间，直到企业形成每月的现金流。
让我们明确一点，它被称为引导是有原因的。这是一个艰难的长期过程。但是，这是一个很好的方式来启动一个企业，同时限制你的风险和保留所有的股权。
引导优点:你可以限制风险，并在业务中保留全部股权。
引导缺点:这需要大量的工作，而且自举过程中固有的挑战有时会阻碍企业实现应有的增长。它可能需要更长的时间才能获得成功，这可能是你在竞争激烈的行业中失败的原因。
关于贷款利率的题外话
费率将取决于许多因素，包括:业务类型，营业时间长短，信用记录等。一般而言，对于不同类型的资本，预期的利率如下:
- 银行贷款:银行贷款的利率通常在2.5%至5.5%之间。
- SBA贷款:SBA提供各种贷款项目，利率从4.5%到10.25%不等。
- 信用额度:信贷利率通常从7%开始，最高可达25%。
- 选择银行:通过另类贷款机构发放的贷款通常收取更高的利率，最低为13%或更高。
如何为你的企业选择最好的选择
这些都不是万能的解决方案。但是，这里有一个例子，说明每种融资选择对企业来说可能是最好的:
- 传统的资金:传统资金最适合需要投资设备或库存的实体企业。例如，如果你要打开一个披萨店在美国，传统贷款可以帮助你获得所需的工业厨房设备。
- 非传统的资金:对服务型企业来说，非传统融资是最好的选择。与远程团队一起创建电子商务网站?你可以使用信用额度支付员工，直到你的企业盈利。
- 自筹资金:对于那些愿意拿钱冒险的人来说，自我融资是最好的选择。假设你开始做咨询业务。你可以使用自己的资金，直到你获得足够的客户，开始盈利。
- 没有资金:对副业来说，没有资金是最好的选择。也许你在维持日常工作的同时还提供自由职业或咨询服务。你可能根本不需要资金。
你需要钱来开始，有很多方法来获得它!每种类型的融资都有它的好处，只有你自己知道哪种对你的企业最有利。也许你现在需要一笔小企业贷款，以后需要一笔风险投资。成功之路没有一条。现在你对融资有了更多的了解，是时候真正让自己出名了。
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