资助你的创业公司:小企业贷款和其他想法
我怎么付款?这几乎是企业家在有了一个伟大的新商业想法后会问的第一个问题。值得庆幸的是，钱不应该阻碍你创业。从传统的小企业贷款到众筹，有很多方法可以获得现金。这对那些只需要一点资金就能启动业务的企业家来说是个好消息。让我们来探讨每种融资方案的利弊。
传统的资金
有些形式的基金已经存在了几十年。虽然它们可能已经使用了很多年，但这并不意味着它们过时了。看看下面四种传统的融资方式。
银行贷款
也许你正需要和银行家坐下来谈谈。银行是获得资金的最佳场所之一。大多数银行将贷款给小企业。他们甚至可能有几个产品线的小企业贷款提供。美国小企业管理局(SBA)也是如此赞助银行贷款．企业家通过这种方式更容易获得资金，因为小企业管理局将银行的风险降至最低。
要从银行获得启动贷款，你应该知道你需要多少钱，你要用它做什么。银行还需要你提供一些业务信息。以下是他们可能会问的问题:
玩笑归玩笑，准备好带着满满一文件夹的文件出现吧。
银行贷款的好处:银行贷款有较低的固定利率，贷款可以用于许多不同的目的。
银行贷款的缺点:你需要抵押品来获得银行贷款。此外，在钱到达你的账户之前，银行可能需要很长时间的等待和大量的文书工作。
信贷额度
一个信用额度就像你的小生意的信用卡。你不是一次性获得所有的钱，而是获得一定限额的钱。当钱被使用时，你会随着时间的推移连本带利地偿还。
许多企业在急需现金时使用信用额度。如果你需要钱来发工资、补充库存或获取材料，信用额度可以为你提供资金。
信用额度要求与银行贷款类似。没有任何有价值的资产?好消息是，信用额度没有担保。这意味着你不需要抵押品来获得资格。
信用额度优点:由于不需要抵押，信用额度给予企业灵活性。此外，信用额度有助于建立和加强企业信用档案。
信用额度的缺点:就像使用信用卡一样，你应该事先知道利息和费用。它们会迅速累积起来，损害企业。有时，限制太低，对您的业务没有帮助。
天使投资人
天使投资者是那些有多余现金想要赚钱的人。但这种投资并不全是天使投资——他们用资本换取公司的股权。他们希望获得比正常投资机会更高的现金回报。
你将获得天使投资人的建议和专业知识。如果他们投资了其他创业公司，你也可以和这些公司谈谈。
如今，企业主更容易找到天使投资者。他们可能是你的导师，相信你所做的一切。他们可能是想要支持你的公司的父母、朋友或爱人。其他天使投资者是连续投资者，总是在寻找下一个大事件。谢天谢地，你甚至可以找到你的天使在线．
更有经验的天使投资者可能需要类似银行的正式信息。经验不足的天使投资者可能对你很了解，不需要正式的文件就能帮助你。
不管他们想看到什么，在你敲定交易之前，先拿到一份书面的法律合同。法律合同和你的业务结构确保投资符合美国税法和商业法律。
天使投资人的优点:获得天使投资的风险更小。不用每月还钱，你甚至可以找到一位精明的商业顾问——如果你的天使投资人愿意的话。
天使投资人的缺点:天使投资最大的缺点是股权。你这是在蛋糕还没真正长大的时候就放弃了一块蛋糕，这可能会让你以后付出代价。
风险资本
风险投资就像是天使投资的超大版本。他们对快速增长的初创公司进行大笔投资，但他们这样做是为了获得高额股权。对于规模较小的生活方式企业来说，这可能不是一个选择。只要记住，当你放弃股权时，你就放弃了一些控制权。投资者通常会获得一个董事会席位，这意味着你可能不得不做出你一个人无法做出的决定。
风险投资公司像赌城赌城一样赌自己的胜算。他们知道每做10次投资，只有一两次会有回报。他们孤注一掷地进行大规模投资和高股本，这样繁荣的投资就能弥补萧条的投资。风险投资公司的一个好处是，你可以得到投资者的专业知识，这在你继续投资时可能是无价的。
风险投资的优点:就像天使投资一样，你的企业可以在没有直接风险的情况下获得所需的资金。
风险投资的缺点:同样，你从一开始就放弃了一大块业务。这可能是值得的，但你不应该掉以轻心!
非传统的资金
曾几何时，为你的企业获得资金意味着打印商业计划坐在信贷员对面。现在有一种全新的方式来获得你需要的钱。以下是非传统资金来源:
网上银行
网上贷款机构可以提供信用额度和小企业贷款。但你不会和银行家坐下来喝杯咖啡。这个过程通常从在线申请开始。你收到批准或拒绝的通知比传统银行快得多。
网上贷款机构的要求不那么严格。他们可能会要求查看纳税申报单和资产负债表。但是，他们会要求比面对面的银行更少。
网上贷款往往有更高的利率。一家在线贷款机构可能主要提供商业信贷额度，而另一家则可能专注于向有不良信用记录的企业提供贷款。就像第一次约会一样，对每个贷款人进行调查，以便找到合适的贷款人。
网上贷款的优点:在线贷款提供快速决策。他们对借款人的要求也更低。
网上贷款的缺点:网上贷款提供更高的利率，借款人需要做一些研究。小心掠夺性贷款，这只会让贷款人受益。从值得信任的企业开始搜索，比如Kabbage．
集资”
一种较新的方法是众筹(又名云融资)。你不是从一个来源(银行或投资者)得到一大笔钱，而是从普通人那里得到许多小额投资。
Kickstarter是目前最知名的众筹平台。通过众筹，找出价值主张你的产品和/或服务。资助者将以捐赠的形式提供资金，以换取股权或提前发布产品。
集资”优点:众筹几乎没有风险。此外，一个成功的众筹活动可以产生大量的宣传。
集资”缺点:众筹会花很多时间。也有失败的风险。如果你没有吸引到所需的资金，说明你的产品或服务还需要改进。
自筹资金
你是创业的人，没有任何规定不允许你自己出资!一些人认为这是风险最大的融资方式。不过，企业家们每天都在这么做。下面让我们来看看自己创业的选择。
储蓄
你是不是坐在几根金条上?也许你在面团里打滚?别开玩笑了——储蓄，一个罗斯IRA或者投资股票可以帮助你创业。当然，风险更高，但如果业务成功，回报也更高。
当你使用你的储蓄时没有任何要求，你可以保留所有的权益。也就是说所有的规则都由你来定。另外，你可以和每月的贷款或信用额度说再见了。
听着，你的生意总有可能无法成功，那就意味着你的积蓄会付之一炬。但是，你会从经验中学习，所以这并不是完全的损失。
优点:节省你保留了所有的权益，不用担心还款问题。
储蓄的缺点:你将个人资产置于风险之中。而且也不能保证你的投资会有回报。当你提前从退休账户中提款时，你将为这笔钱支付高额的罚款和税款。
个人债务
我们知道——债务是一个可怕的词。但是，这并不是必须的。利用个人债务为你的企业提供资金是另一种选择。传统的商业贷款没有抵押品?无法获得商业信用额度?亮出这些个人资产，因为它们可能会帮助你获得资金。
当你选择个人债务时，你可以保持你所有的权益。但是，你每个月都要还钱。最大的风险是生意失败。你将无法偿还这笔钱，这可能意味着个人信用问题或破产。
个人债务的好处:保留你所有的股权。
个人债务的缺点:你按月支付。此外，如果生意失败，你还可能面临信用评分受损和破产的风险。
没有资金
这似乎不现实，但有些创业公司可以在没有任何投资的情况下起步。这对于提供服务而非产品的公司来说尤其如此。
引导
好消息是，“bootstrapping”并不意味着你必须把钱存到旧靴子里。Bootstrapping用来形容白手起家的创业者。所有者试图推动早期收入，然后将其再投资到业务中。随着时间的推移，企业内部的资本增长，使所有者得以以更传统的方式经营。
在创业过程中，企业家可能需要限制他们的个人开支。在某些情况下，白手起家的企业主在保持日常工作的同时创业。这给了你过渡的时间，直到企业形成每月的现金流。
让我们明确一点，它被称为自举是有原因的。这是一个艰难的长期过程。但是，这是一种启动业务的好方法，同时可以降低风险并保留所有的股权。
引导优点:你限制了风险，保持了业务的全部权益。
引导缺点:这需要大量的工作，而且自举过程中固有的挑战有时会阻碍企业的正常发展。你可能需要更长的时间才能获得成功，这可能是你在竞争激烈的行业中的失败。
关于贷款利率
利率取决于许多因素，包括:业务类型，营业时间长短，信用记录等。一般而言，不同类型的资本预期有以下利率:
- 银行贷款:银行贷款的利率通常在2.5%至5.5%之间。
- SBA贷款:小企业管理局提供各种贷款计划，利率从4.5%到10.25%不等。
- 授信额度:信贷利率通常从7%开始，最高可达25%。
- 选择银行:通过另类贷款机构提供的贷款通常收取更高的利率，最低为13%或更高。
如何为你的企业选择最佳方案
这些都不是万能的解决方案。但是，这里有一个例子，说明每种融资选择对企业来说可能是最好的:
- 传统的资金:传统资金最适合需要投资设备或库存的实体企业。例如，如果你打开一个披萨店在美国，传统贷款可以帮助你获得所需的工业厨房设备。
- 非传统的资金:非传统资金最适合服务性企业。与远程团队一起创建电子商务网站?你可以使用信用额度支付员工工资，直到你的企业盈利。
- 自筹资金:自筹资金对那些有钱的人来说是最好的，他们可以放心地冒险。假设你开始了一项咨询业务。你可以使用自己的资金，直到你获得足够多的客户，开始盈利。
- 没有资金:没有资金对副业来说是最好的。也许你在维持日常工作的同时还提供自由职业或咨询服务。你可能根本不需要资金。
你需要钱来开始，有很多方法可以得到它!每种类型的融资都有它的好处，只有你自己知道哪种最适合你的企业。也许你现在需要一笔小企业贷款，将来需要一笔风险投资。成功之路没有一条。现在你对融资有了更多的了解，是时候真正让自己出名了。
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